Veja quais são os métodos de pagamento mais populares no Brasil

O Brasil, como a maior economia da América Latina, apresenta um mercado de comércio eletrônico atraente e em constante crescimento. Com uma população de mais de 200 milhões de pessoas e uma classe média crescente, o país oferece inúmeras oportunidades para negócios on-line de pequenas, médias e grandes empresas. Mas o sucesso nesse mercado dinâmico depende de um fator importante: a compreensão das preferências de pagamento dos consumidores brasileiros.

Nos últimos anos, o cenário de pagamentos no Brasil passou por transformações significativas. A pandemia de covid-19 acelerou a adoção de métodos de pagamento digitais, enquanto a inovação financeira, liderada pelo Banco Central do Brasil, introduziu novos métodos que rapidamente ganharam popularidade. Desde o tradicional boleto bancário até o revolucionário Pix, os brasileiros agora dispõem de uma ampla gama de opções de pagamento que atendem a diferentes necessidades e situações.

Neste artigo, exploraremos as tendências atuais do comércio eletrônico no Brasil e analisaremos os métodos de pagamento mais populares no país. Vamos detalhar o papel dos cartões de crédito, a inovação trazida pelo Pix, a persistente relevância do boleto bancário e o crescimento das carteiras digitais.

Tendências de eCommerce e pagamentos no Brasil

Nos últimos dez anos, o faturamento do e-commerce brasileiro cresceu de R$ 22,5 bilhões em 2012 para aproximadamente R$ 170 bilhões em 2022, representando um aumento acumulado de mais de 655%. Esse crescimento notável reflete a transformação do comportamento de consumo no país e a evolução do mercado de pagamentos digitais para atender às novas demandas dos consumidores.

Com a quinta maior população digital do mundo, o Brasil deve alcançar 190 milhões de usuários de internet até 2027. Esse aumento na conectividade impulsiona ainda mais o comércio eletrônico e a adoção de métodos de pagamento digitais. A indústria de pagamentos no Brasil é ágil e dinâmica, com um alto nível de penetração bancária: 84% da população tem acesso a serviços bancários, superando a média regional de 73,5%. Esse avanço é impulsionado pela digitalização crescente e pelo aumento da inclusão financeira, proporcionando um ambiente favorável para a adoção de novos métodos de pagamento.

Quais são os métodos de pagamento mais comuns no Brasil?

O cenário de pagamentos no Brasil é caracterizado por uma mistura de métodos tradicionais e modernos, que incluem cartões de crédito, PIX, boleto bancário e carteiras digitais. Cada uma dessas formas de pagamento possui características singulares que atraem diferentes segmentos da população. Confira:

Cartões de crédito

Os cartões de crédito são o método de pagamento mais utilizado no Brasil, representando uma parte significativa das transações on-line. Os brasileiros preferem os cartões de crédito pela conveniência e pela possibilidade de pagar em parcelas, uma característica conhecida como “parcelamento” ou algo como “compre agora e comece a pagar após 30 dias”. Isso permite que os consumidores dividam o custo de uma compra em vários meses, tornando itens de maior valor mais acessíveis.

A disponibilidade e acessibilidade de cartões de crédito no Brasil resultaram em uma quantidade de cartões que excede a população do país. Conforme dados do Banco Central (BC), havia 98,9 milhões de cartões ativos em dezembro de 2018. Esse número aumentou para 208,7 milhões no final de 2022.

Em 2023, os brasileiros realizaram R$ 3,73 trilhões em pagamentos utilizando cartões de crédito, débito e pré-pagos. Esse valor representa um aumento de 10,1% em relação a 2022. Apenas no quarto trimestre de 2023, os gastos com cartões alcançaram R$ 1 trilhão, uma elevação de 9,8% em comparação ao mesmo período do ano anterior. Esses dados são fornecidos pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), que representa o setor.

De acordo com a Abecs, foram efetuadas 42,2 bilhões de transações com cartões em 2023, um crescimento de 13,1% em relação a 2022. Para se ter uma ideia da magnitude, a entidade relata que ocorrem 1.340 transações por segundo no país.

As principais marcas de cartões de crédito no Brasil incluem Visa, MasterCard e a marca local Elo. Além disso, muitos brasileiros usam cartões co-branded oferecidos por varejistas, que proporcionam benefícios adicionais como descontos e pontos de fidelidade. Recursos de segurança como chips EMV e autenticação em dois fatores são comumente usados para proteger contra fraudes.

Pix

Introduzido pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020, o Pix revolucionou o cenário de pagamentos em solo brasileiro. Trata-se de um sistema de pagamento instantâneo e sem taxas que permite aos usuários transferir dinheiro em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana. A adoção do Pix foi rápida, com milhões de brasileiros usando-o para transações diárias.

Em abril deste ano, o Pix superou a marca de 200 milhões de transações em um único dia. De acordo com as estatísticas mensais mais recentes, o sistema acumulou 161,99 milhões de usuários, dos quais 147,95 milhões eram pessoas físicas e 14,04 milhões eram pessoas jurídicas. Em fevereiro de 2024, os dados consolidados indicam que o Pix movimentou mais de R$ 1,71 trilhão.

O sucesso do Pix pode ser atribuído à sua simplicidade e custo-efetividade. Ele elimina a necessidade de intermediários, excluindo taxas de transação e tempos de processamento. Os consumidores podem fazer pagamentos usando uma variedade de identificadores, como números de telefone, endereços de e-mail ou códigos QR. Para as empresas, o Pix oferece a vantagem da disponibilidade imediata dos fundos, melhorando a gestão do fluxo de caixa. Já para os consumidores não raro há promoções e descontos ao usarem essa forma de pagamento, sobretudo no comércio online.

Boleto bancário

O boleto bancário, ou simplesmente “boleto”, é um método de pagamento popular no Brasil, particularmente entre aqueles que não têm acesso a cartões de crédito ou preferem não usá-los. Um boleto é um tipo de boleto bancário que os consumidores podem pagar em bancos, caixas eletrônicos ou até mesmo em lojas de conveniência.

O processo envolve a geração de um boleto, que inclui um código de barras e informações de pagamento. O cliente pode então pagar o boleto em dinheiro ou via transferência bancária. Uma vez que o pagamento é processado, o comerciante é notificado e o pedido é atendido. O boleto bancário é favorecido por sua simplicidade e acessibilidade, tornando-se a escolha preferida para muitos brasileiros.

Carteiras digitais

As carteiras digitais estão ganhando força no Brasil, especialmente entre os consumidores mais jovens e tecnicamente habilidosos. Serviços como PayPal, Google Pay e opções locais como MercadoPago e PicPay oferecem formas convenientes e seguras de pagar online e em lojas físicas.

As carteiras digitais armazenam informações de pagamento e permitem que os usuários façam transações com alguns cliques ou toques. Elas frequentemente vêm com recursos adicionais de segurança, como criptografia e autenticação biométrica. Para os comerciantes, aceitar carteiras digitais pode levar a taxas de conversão mais altas e satisfação do cliente devido ao processo de checkout simplificado.

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Expandir para o mercado brasileiro requer uma compreensão analítica do comportamento e das preferências versáteis dos consumidores locais. Ao integrar métodos de pagamento populares como cartões de crédito, Pix, boleto bancário e carteiras digitais, as empresas podem melhorar a experiência do cliente e aumentar as vendas.

A LaFinteca oferece uma solução abrangente para empresas que desejam navegar no complexo cenário de pagamentos brasileiro. Isso quer dizer que a gateway de pagamentos proporciona uma integração de várias modalidades de pagamento, garantindo que as empresas possam atender às diversas necessidades dos consumidores brasileiros, aumentando a adesão aos produtos e serviços sem deixar de lado a segurança.

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Considerações finais

Compreender os métodos de pagamento mais populares no Brasil é essencial para empresas que desejam ter sucesso neste mercado lucrativo. O cenário diversificado de pagamentos, que vai desde métodos tradicionais como cartões de crédito e boleto bancário até soluções modernas como Pix e carteiras digitais, reflete as preferências em evolução dos consumidores brasileiros. Ao adotar esses métodos de pagamento, as empresas podem proporcionar uma melhor experiência de compra, aumentar a fidelidade do cliente e impulsionar o crescimento.

À medida que o Brasil continua a abraçar a digitalização, estar à frente das tendências de pagamento será mais que fundamental para as empresas. Fazer parceria com especialistas como a LaFinteca pode garantir que você esteja equipado com as ferramentas certas para navegar no ecossistema de pagamentos brasileiro e aproveitar as oportunidades que ele apresenta.