Política AML/KYC de LaFinteca

1. La Política contra el Blanqueo de Dinero y el Blanqueo de Capitales/Conozca a su Cliente (la «AML/Política») está en vigor para prevenir y reducir los riesgos potenciales para LaFinteca de cualquier actividad ilegal.
2. LaFinteca se adhiere a todas las medidas internacionales contra cualquier actividad que facilite el blanqueo de dinero.
3. LaFinteca advierte a los clientes de la inminente responsabilidad penal por intentar utilizar el Servicio para el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo, el tráfico de drogas y de personas, la prevención de la proliferación de armas de destrucción masiva y la corrupción. Sin embargo, el Servicio no es responsable de las actividades ilegales de terceros.
4. Para evitar el uso del Servicio para actividades ilegales, LaFinteca impone varios requisitos para todas las Solicitudes creadas por los Clientes:
   • El Servicio prohíbe estrictamente la transferencia a requisitos de terceros: sólo una persona puede ser el remitente y el destinatario de la Solicitud.
   • Todos los datos de contacto facilitados por el Cliente en la Solicitud deben estar actualizados.
   • El Servicio prohíbe categóricamente a los Clientes crear una Solicitud utilizando servidores proxy o a través de direcciones IP de terceros/anónimas.
5. Una medida esencial para evitar actividades no autorizadas es la verificación de la identidad del Cliente (en adelante, Verificación). Para ello, el Servicio dispone de un procedimiento de Verificación unificado.
6. LaFinteca tiene derecho a solicitar al Cliente los siguientes datos, documentos o información para identificar al Cliente y confirmar las fuentes de fondos:
   • Fotografía del Cliente con un pasaporte/documento de identidad en el que la fotografía y el nombre completo del titular deben ser claramente legibles;
   • Un escaneado o fotografía de alta calidad del pasaporte (primera y segunda página, así como la página con el registro de residencia) o documento de identidad (reverso y reverso, así como el extracto del Registro Estatal de Población del lugar de registro de residencia);
   • Confirmación de la fuente de ingresos (fotos, capturas de pantalla, extractos bancarios);
   • Vídeo-confirmación: el cliente tiene que ponerse delante de la cámara con su pasaporte/documento de identidad de forma que la foto y el nombre sean claramente visibles, y decir el número de la aplicación LaFinteca creada por él, así como decir que los fondos enviados son suyos y que es responsable de ellos. El vídeo también debe mencionar el origen de los fondos.
7. Si se detecta una actividad no autorizada o se lleva a cabo una investigación oficial, el Servicio podrá congelar los fondos temporalmente hasta que finalice la verificación o la investigación.
8. Si el Cliente realiza cambios en los datos personales facilitados al Servicio o lleva a cabo actividades sospechosas, LaFinteca tiene derecho a verificar de nuevo la identidad del Cliente.
9. Toda la información recibida por el Servicio sobre la identidad del Cliente será almacenada y utilizada de acuerdo con la Política de Privacidad del Servicio LaFinteca y la normativa relacionada.
10. El Servicio tiene derecho a negarse a prestar sus servicios al Cliente después de que éste haya confirmado su identidad si el Servicio se utiliza con fines ilícitos.
11. Para utilizar tarjetas de pago para consumir las instalaciones del Servicio, el Cliente debe pasar la verificación de la tarjeta según las normas de LaFinteca.
12. El Servicio puede auditar el origen de los fondos para verificar la legalidad de las formas en que el Cliente recibe los fondos.
13. El cumplimiento de la AML tiene la responsabilidad de una persona autorizada por el Servicio, cuya responsabilidad es garantizar el cumplimiento de la Política.
14. La persona autorizada tiene que supervisar las actividades de cumplimiento AML de LaFinteca utilizando los siguientes métodos:
    • Recopilación de información de identificación del usuario
    • Establecimiento y actualización de políticas y procedimientos internos para completar, revisar, presentar y conservar todos los informes y registros requeridos por las leyes y reglamentos aplicables.
    • Supervisar las transacciones e investigar cualquier desviación significativa de la actividad normal.
    • Implantar un sistema de gestión de registros para almacenar y recuperar documentos, archivos, formularios y registros.
    • Actualizar periódicamente la evaluación de riesgos.
    • Proporcionar a los organismos encargados de hacer cumplir la ley la información requerida por las leyes y reglamentos aplicables.
15. Una persona autorizada por el Servicio puede cooperar con las autoridades policiales para evitar conductas indebidas en el Servicio por parte del Cliente.
16. LaFinteca realiza funciones del sistema que son necesarias para cumplir con la Política, incluyendo:
    • Comprobación diaria de los Clientes para detectar la existencia de listas negras reconocidas (por ejemplo, OFAC), agregación de transmisiones a través de múltiples puntos de datos, inclusión de usuarios en listas de vigilancia y denegación de servicios, apertura de casos para investigación cuando proceda, envío de comunicaciones internas y cumplimentación de informes obligatorios si procede;
    • Administración de los asuntos y gestión de documentos.
17. El Servicio revisa a los Clientes, incluso mediante el análisis del comportamiento de las transacciones, confiando en ello como herramienta para la evaluación de riesgos y la identificación de actividades sospechosas.
18. En consonancia con los requisitos internacionales, el Servicio aplica prácticas de evaluación de riesgos para luchar contra el blanqueo de capitales y el blanqueo de dinero. De este modo, el Servicio se asegura de que las medidas para prevenir o mitigar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados.
19. Si se detecta una actividad sospechosa por parte del Cliente, incluso con fines de blanqueo de capitales, el Servicio tiene derecho a:
    • Suspender la operación del Usuario;
    • Solicitar documentos de identificación al Usuario;
    • Solicitar información y documentos adicionales al Usuario en caso de transacciones sospechosas;
    • Garantizar que la naturaleza sospechosa de las transacciones se notifique a las autoridades policiales competentes a través de un responsable de cumplimiento AML autorizado.
20. De acuerdo con la información anterior, el Servicio no es legalmente responsable del uso de sus servicios para el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo o la compra de bienes y servicios ilegales. Al mismo tiempo, el Servicio toma todas las medidas a su alcance para impedir cualquier intento de utilizar este servicio con fines ilícitos.
21. De acuerdo con las cláusulas de la normativa aplicable, el Cliente acepta todos los términos anteriores de la Política y se compromete a cumplirlos al prestar el Servicio.